合同的訂立，必須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同的訂立也是如此，通常由投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，經(jīng)與保險(xiǎn)人協(xié)商，保險(xiǎn)人同意承保而成立保險(xiǎn)合同。那么保險(xiǎn)合同的訂立，需要哪些程序？

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保險(xiǎn)合同的訂立，需要哪些程序？

貴州雄道律所事務(wù)所左永發(fā)律師解答：

保險(xiǎn)合同的訂立程序如下：

（一）填寫投保單。投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約?；蛘哒f(shuō)，保險(xiǎn)合同的要約，就是投保人提出投保要求，填寫并向保險(xiǎn)人提交投保單。

（二）承保。保險(xiǎn)人在收到投保單后，經(jīng)逐項(xiàng)審核，認(rèn)為符合保險(xiǎn)條件從而接受投保的意思表示就是承保，或者說(shuō)是保險(xiǎn)合同中受要約人的承諾。

《保險(xiǎn)法》第十七條，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

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貴州雄道律所事務(wù)所左永發(fā)律師解析：

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，告知的內(nèi)容為保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)情況，在人身保險(xiǎn)中是被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”。但基于最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)人詢問(wèn)的，被保險(xiǎn)人也有如實(shí)告知的義務(wù)。

投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容，保險(xiǎn)人未詢問(wèn)的，投保人不負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。投保人如實(shí)告知的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)人合同成立前所發(fā)生的投保人明知的事項(xiàng)，如投保人確實(shí)不知道相關(guān)情形有存在，也不屬于違反如實(shí)告知義務(wù)。