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信用卡持卡人在確定自己沒有還款能力時，可以主動找銀行協(xié)商還款，只要理由充分銀行會同意，如失業(yè)、身殘、患重大疾病等。

不過，信用卡協(xié)商還款雖然不會給個人征信抹黑，但是后果還是很嚴(yán)重的，具體如下：

1、信用卡協(xié)商還款會收取一定的手續(xù)費，還款壓力仍在;

2、發(fā)卡銀行會將所持信用卡凍結(jié)，在還清欠款前無法透支消費，只能還款;

3、影響個人在發(fā)卡銀行資信評分，以后再想申請信用卡、貸款門檻會更高，甚至可能直接被拒;

4、協(xié)商還款后不按時還會給個人央行征信抹黑。

信用卡逾期跟銀行商量有用嗎

信用卡逾期主動協(xié)商有用。信用卡逾期可以主動與銀行協(xié)商，制定雙方可以接受的還款計劃，并保證按時還清，一般情況下，銀行是會同意的。堅持1-2個月以后，再提交協(xié)商還款申請，這時候銀行可能會根據(jù)用戶的還款行為而同意協(xié)商還款。信用卡逾期之后，一定要想辦法還款，因為后面都是利滾利，利息會越來越多，而銀行有無數(shù)種辦法讓持卡人還清本金與利息，及時的協(xié)商還更好。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

信用卡欠款逾期還不上，用戶可以向銀行申請協(xié)商還款。協(xié)商還款就是停息掛賬，銀行收到申請后，會對用戶進(jìn)行審核，審核通過以后，會與用戶約定還款的時間與還款的金額，用戶后續(xù)可以按照協(xié)商的約定來還款。協(xié)商還款失敗，則必須按照催收的要求來還款。