近日，住建部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《全國(guó)住房公積金年度報(bào)告》。報(bào)告顯示，末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比末增長(zhǎng)19.56%和9.79%。那么住房公積金是怎么用的呢?來(lái)跟小編一起看看吧。

住房公積金是怎么用

對(duì)于每一個(gè)按時(shí)繳納個(gè)人住房公積金的人來(lái)說(shuō)，住房公積金是一筆可以靈活運(yùn)用的財(cái)富。

如果您不需要這筆錢(qián)買(mǎi)房時(shí)，這筆錢(qián)存在公積金賬戶里是不用繳利息稅的。按照規(guī)定，職工當(dāng)年存儲(chǔ)的住房公積金按照銀行活期利率0.72%計(jì)息，上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金按照銀行三個(gè)月整存整取存款利率1.71%計(jì)息。

錢(qián)存在公積金賬戶里，其收益要比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。如果你在職時(shí)一直未動(dòng)用公積金，當(dāng)你到退休年齡時(shí)，個(gè)人住房公積金賬戶上的公積金本息會(huì)一次性結(jié)清，由個(gè)人自由支配，它就成了一筆可觀的養(yǎng)老金。

當(dāng)然，住房公積金最主要的價(jià)值是用于購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住宅。由于你繳納了個(gè)人住房公積金，你就自然擁有了申請(qǐng)住房公積金貸款的權(quán)利，可以享受到低息購(gòu)房貸款的福利。

住房公積金貸款的優(yōu)勢(shì)在于貸款利率低，要比商業(yè)住房貸款低1個(gè)百分點(diǎn)左右。商業(yè)貸款的利率，5年期以內(nèi)是4.77%，5年至30年為5.04%。公積金貸款利率，5年期以內(nèi)為3.6%，5年至30年為4.05%。

住房公積金是怎么用方法一：額度靈活使用

王女士和他的先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買(mǎi)房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證書(shū)前，兩人先以各自的名義購(gòu)買(mǎi)了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來(lái)可節(jié)省一大筆錢(qián)。

因?yàn)閮蓚€(gè)人如果共買(mǎi)一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金額度10萬(wàn)元，而兩個(gè)人分開(kāi)買(mǎi)房子就可以各自申請(qǐng)10萬(wàn)元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬(wàn)元。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。

住房公積金是怎么用方法二：組合貸款

如果你申請(qǐng)下來(lái)的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。組合貸款的資金來(lái)源，一部分為住房資金管理中心的委托資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬(wàn)元，不得超過(guò)總房?jī)r(jià)的80%，貸款期限最長(zhǎng)為30年。

住房公積金是怎么用方法三：貸款期限優(yōu)化

為了保障貸款資金的安全，提高資金的使用效益，可以將組合貸款的審批手續(xù)一次性辦完，但銀行在實(shí)際支付貸款時(shí)，不是一次性支付，而是按照住房建設(shè)的實(shí)際進(jìn)度分期分批支付。采用這種新型的貸款模式，可以把普通的購(gòu)房借款與個(gè)人理財(cái)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

這樣做，既可以滿足按照住房建設(shè)進(jìn)度向開(kāi)發(fā)商付款的需求，又可以使借款人有計(jì)劃更合理的安排使用資金，從而降低購(gòu)房的利息支付，減少購(gòu)房成本。

住房公積金是怎么用方法四：還款方式組合

可以將一筆組合貸款分為兩至三筆“子貸款”，一到貸款期限，每筆“子貸款”可以選擇以不同的還款方式歸還貸款本息。借款人根據(jù)家庭年收入和月收入不均衡的實(shí)際情況，通過(guò)還款時(shí)間間隔和還款金額計(jì)算方式的組合，設(shè)計(jì)還貸本息方案，使家庭收入和資金安排與貸款還款計(jì)劃相匹配，提高資金使用效率，降低融資成本。