使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。具體的公積金貸款能貸多少還需要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額來(lái)確定。

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。

其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例);

2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)放款的80%。

3、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

公積金貸款有哪些優(yōu)缺點(diǎn)

一、優(yōu)點(diǎn)

1、貸款利率低于商業(yè)貸款

按照目前的政策，公積金貸款基準(zhǔn)利率為五年以下為2.75%，五年以上為3.25%;商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為五年以上為4.90%，買房時(shí)用住房公積金貸款，能為購(gòu)房者節(jié)約不少購(gòu)房成本。

2、首付比例低

按照目前的規(guī)定，公積金貸款買房首付比例是比商業(yè)貸款低的。舉個(gè)例子，北京首套房公積金貸款首付比例為20%，首套房商業(yè)貸款首付比例為35%。

3、每月還款額少

目前全國(guó)各區(qū)商業(yè)貸款的貸款年限只能貸到30年，而且大多數(shù)房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款不僅還款時(shí)間短，還款利息還少了很多。但需要提醒的是，每個(gè)城市的貸款政策會(huì)略有不同，大家一定要向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門了解清楚。

二、缺點(diǎn)

1、貸款有限額

上面小編給大家介紹了公積金貸款和商業(yè)貸款利率是不一樣的，我們不難發(fā)現(xiàn)公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低不少，但是，為什么還有一些人沒(méi)有選擇公積金貸款而是選擇了申請(qǐng)商業(yè)貸款呢?其中最主要的原因就是公積金貸款有最高額度限制，雖然個(gè)人與夫妻申請(qǐng)的最高額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，仍然不夠買房的。

2、放款速度慢

公積金貸款的放款速度會(huì)慢一些，因?yàn)楣e金貸款比商業(yè)貸款的流程更加復(fù)雜一些。一般情況下，積金貸款的放款時(shí)間在一個(gè)半月到三個(gè)月，季末、年底受貸款額度所限，甚至有可能要等上半年的時(shí)間。如果自己急需錢款，或是開(kāi)發(fā)商催促，如果因此耽誤了按時(shí)繳納購(gòu)房余款而導(dǎo)致無(wú)法買房，那小編就不建議用公積金貸款買房了。