在生活中，人們購買車時，除了投保交強(qiáng)險外還會投保商業(yè)險。那么，因保險標(biāo)危險程度明顯增加而發(fā)生保險事故，保險人承擔(dān)責(zé)任嗎？

【資料圖】

網(wǎng)友咨詢：

因保險標(biāo)危險程度明顯增加而發(fā)生保險事故，保險人承擔(dān)責(zé)任嗎？

山西碩浩律師事務(wù)所魏海淵律師解答：

在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人可以增加保險費(fèi)或者解除合同。被保險人未作通知，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

以家庭自用名義投保的車輛從事網(wǎng)約車營運(yùn)活動，顯著增加了車輛的危險程度，被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司。被保險人未作通知，因從事網(wǎng)約車營運(yùn)發(fā)生的交通事故，保險公司可以在商業(yè)三者險范圍內(nèi)免賠。

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魏海淵律師解析：

《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，如保險標(biāo)的占用與使用性質(zhì)、保險標(biāo)的地址及其他可能導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度、或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU費(fèi)的保險合同重要事項(xiàng)變更，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。被保險人未履行前款約定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

保險合同作為一種繼續(xù)性合同，保險標(biāo)的的風(fēng)險程度不可能一成不變，如果合同期間保險標(biāo)的的危險顯著增加，保險人給付保險金的概率也會隨之增加，這樣打破了保險合同雙方當(dāng)事人之間的對價平衡，若此時按照原來的合同履行，顯然對保險人產(chǎn)生顯失公平的不利后果。

因此，對于因保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓等原因?qū)е碌谋ｋU標(biāo)的無危險程度的增加，被保險人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人，由保險人決定是否繼續(xù)承?；蛟黾颖ＹM(fèi)，否則保險人不承擔(dān)因此而產(chǎn)生的保險責(zé)任。

另外，需要注意的是，被保險人對于保險標(biāo)的危險程度的增加在主觀過錯上一般為明知或應(yīng)知。被保險人作為保險標(biāo)的物的實(shí)際使用者，對標(biāo)的物危險情況的變化最為了解，應(yīng)以合理人的判斷標(biāo)準(zhǔn)來認(rèn)定。若被保險人已經(jīng)預(yù)見到或應(yīng)當(dāng)預(yù)見到保險標(biāo)的危險程度顯著增加，卻由于疏忽大意或者過于自信沒有預(yù)見，致使事故發(fā)生，被保險人將承擔(dān)不利后果。