利率問題是民間借貸的核心問題，也是新民間借貸司法解釋的主要內(nèi)容。經(jīng)濟學(xué)理論認為，金融是實體經(jīng)濟的血脈，以促進資金在各產(chǎn)業(yè)和企業(yè)間流動，來實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。理想的利率標準應(yīng)當(dāng)由市場自發(fā)形成，但利率市場化不是利率無序化，無序的市場會降低金融配置資源的效率，導(dǎo)致金融與實體經(jīng)濟失衡，既不利于實體經(jīng)濟發(fā)展，也不利于融資活動規(guī)范開展，必須加以規(guī)制。

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關(guān)于民間借貸利率司法保護上限的規(guī)定有哪些？

劉偉律師解答：

最高人民法院在認真聽取社會各界意見并征求金融監(jiān)管部門意見建議的基礎(chǔ)上，經(jīng)院審判委員會討論后決定：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際水平相適應(yīng)。以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

劉偉律師補充：

1、對于已經(jīng)終審結(jié)束的案件，根據(jù)目前有關(guān)司法解釋看，是不適用（“規(guī)定”）的。

對于已經(jīng)生效的判決，不會因為將來法律的修改而發(fā)生變化。這其中包括已經(jīng)終審的案件，以及申請再審的案件，還有正在進行重審的案件，都不適用新的司法解釋。

2、對于尚未結(jié)審的（一審、二審）案件，也是不適用（“規(guī)定”）的。

根據(jù)“規(guī)定”來看，也還是按照法不溯及以往的原則：司法解釋適用于實施后起訴到人民法院的案件。

3、此后發(fā)生的糾紛的案件，應(yīng)當(dāng)適用（“規(guī)定”）。

根據(jù)“規(guī)定”第二十六條：

二十六、將第三十三條改為第三十二條，修改為：

“本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

同時，規(guī)定還提及，發(fā)生在2019年8月20日之前的借貸行為，可以參照起訴時一年期貸款市場報價利率四倍，確定受保護的利率上限。

“借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限?！?/p>