通常意義上講，保險合同是由保險公司單獨事先擬定，投保人只能選擇接受或者不接受的合同，也被稱為“格式合同”。而免責條款，顧名思義就是在保險合同中保險人免除自身責任的條款。相較于投保人，保險公司在訂立合同上處于強勢地位。出于保護投保人的利益考慮，立法者在《保險法》第十七條中明確規(guī)定保險人在盡到足以引起投保人注意的提示，并對免責條款內(nèi)容進行明確說明后，免責條款方產(chǎn)生效力。

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(資料圖)

如何判斷保險公司是否盡到了明確說明義務(wù)？

律師解答：

根據(jù)保險法和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，保險公司在投保單等保險憑證上，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志對免責條款作出提示的，應(yīng)當認定保險公司履行了提示義務(wù)。保險公司對免責條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，應(yīng)當認定保險公司履行了說明義務(wù)，但保險公司應(yīng)對履行上述義務(wù)承擔舉證責任。本案中人保財險公司提交的投保單中，保單投保人聲明處加黑加粗，表明保險人已就免責條款向投保人進行了合理提示。侵權(quán)車輛掛靠的物流公司在投保人聲明處加蓋公章，應(yīng)視為保險公司已就免責條款對投保人進行了明確說明。

律師補充：

《民法典》第496條第2款規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內(nèi)容”。

《保險法》第17條第2款也規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未提示或者說明的，該條不產(chǎn)生效力”。