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頭條:保險代理的特殊性是什么?保險代理存在的意義是什么?

律速網(wǎng) 2023-06-12 08:59:21
保險代理存在的意義:

(1)因為保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品,它實際上可以說是一種較高層次意義的奢侈品,很少有人會主動買保險,這就需要保險代理人進行產(chǎn)品介紹。

(2)幫助客戶進行保險計劃選擇,代理人熟悉保險商品的用途和限制范圍。

(3)為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),代理人在幫助客戶解決問題的同時,也會從建議中得到好處,這樣他就會對客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),而這恰恰是客戶最希望得到的。

(4)保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩。

保險代理人是受保險人委托而存在的,是保險環(huán)節(jié)中關(guān)鍵的一環(huán)。截至2009年11月,我國保險代理人總數(shù)有256萬人,相信隨著保險需求量的增大,保險代理人數(shù)會越來越多。

保險代理的特殊性:

1.保險代理的當事人具有特殊性

一般民事代理的當事人只需具備代理行為所要求的行為能力,無須具備其他特殊資格。保險代理中的被代理人必須是經(jīng)合法批準成立經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司,其他任何單位和個人均不得擔(dān)任保險代理中的被代理人。保險代理中的代理人必須是完全民事行為能力人,限制民事行為能力人和無民事行為能力人均不得擔(dān)任保險代理中的代理人,因其不能達到保險代理所要求的認識及行為能力。除此之外,從事保險代理的單位或個人還必須具備特殊的資格條件,如領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、通過保險代理人資格考試等。

2.保險代理為委托代理和有償代理

在大陸法系國家,一般民事代理包括法定代理和意定代理(即委托代理)兩種。我國《民法通則》將代理分為法定代理、指定代理和委托代理3種,而保險代理是根據(jù)保險人的委托授權(quán)從事保險業(yè)務(wù)的,因此,應(yīng)屬于委托代理。另外,一般民事代理既可以是有償?shù)?,也可以是無償?shù)?,而保險代理均為有償代理,向保險人收取代理手續(xù)費或傭金是保險代理人的基本權(quán)利。

3.保險代理的產(chǎn)生具有特殊性

一般民事代理中的委托代理,基于委托人單方授權(quán)即可成立,無須被委托人的承諾。代理權(quán)的授予方式除法律規(guī)定的以外,既可以是口頭的,也可以是書面的。而保險代理的成立,不僅需有保險人的單方授權(quán)行為,亦須經(jīng)代理人的同意。因此,保險代理是在雙方合意的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,而且根據(jù)法律規(guī)定,保險人與代理人之間必須簽訂書面的《保險代理合同書》。

4.保險代理均為非全權(quán)代理

代理人能夠全權(quán)處理代理實務(wù)的,為全權(quán)代理;代理權(quán)受到限制的,為非全權(quán)代理。按照國際保險慣例,保險代理人的代理權(quán)總是受到限制的,因此,保險代理人均為非全權(quán)代理人。在一般情況下,保險代理人的代理權(quán)為招攬業(yè)務(wù)和收取保費,保險代理人代理權(quán)的限制為不得簽發(fā)保單,不得更改保險合同的條款。

5.保險代理人的權(quán)利和義務(wù)具有特殊性

一般民事代理中當事人的權(quán)利、義務(wù)僅需依照代理法的一般規(guī)定即可,且其代理一般情況下不對第三人負有任何義務(wù)。而保險代理中當事人的權(quán)利和義務(wù)不僅要遵循代理法的一般規(guī)定,還必須遵循保險代理合同的規(guī)定和保險特別法的規(guī)定,且保險代理人對客戶負有法律規(guī)定的義務(wù),如必須如實講解保險條款,不得進行錯誤陳述等。

6.保險代理須遵循國際慣例

為保護善意投保人的利益,保險代理形成兩則國際慣例:①保險代理人的知曉轉(zhuǎn)嫁,即保險代理人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所得知有關(guān)訂約的主要事項,雖未經(jīng)轉(zhuǎn)告保險人,亦視為保險人已知悉;②保險代理人在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所為之違法或欺詐行為,雖未經(jīng)保險人指示或同意,亦有約束保險人的效力。而一般民事代理沒有這樣的規(guī)定。

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