一、保險人對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)

新保險法第十七條規(guī)定：“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

新保險法將舊法的“責(zé)任免除條款”改為“免除保險人責(zé)任的條款”，文字的改變導(dǎo)致產(chǎn)生不同的理解。有人認為，新保險法擴大了免責(zé)條款的外延，即不僅包括保險合同中以“責(zé)任免除條款”命名的免責(zé)條款，還包括所有免除保險人責(zé)任的條款。但是，“免除保險人責(zé)任的條款”具體范圍并不明確，如果對此作擴大解釋，如將重大疾病的“釋義”、指定醫(yī)療機構(gòu)、合同生效（復(fù)效）后的觀察期等一些行業(yè)通常做法視為“免除保險人責(zé)任的條款”，將對保險公司的正常經(jīng)營和保險行業(yè)的健康發(fā)展帶來不利影響。因此，建議法院在審理相關(guān)案件時對“免除保險人責(zé)任的條款”進行限制性解釋。

此外，法院在審理相關(guān)案件時應(yīng)注意如何認定“明確說明”。根據(jù)《最高人民法院研究室關(guān)于對〈中華人民共和國保險法〉第十七條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)》（法研[2000]5號），“明確說明”是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。一般來說，保險人在保單中用黑體字突出顯示了責(zé)任免除條款內(nèi)容，即可認為保險人向投保人作出了“足以引起投保人注意的提示”；投保人簽署了書面說明文件，即可認為保險人“以書面形式向投保人作出了明確說明”。

二、申請工傷保險待遇期限為多長時間

《工傷保險條例》第17條第2款規(guī)定，用人單位未按規(guī)定期限（自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日）提出工傷認定申請，工傷職工或者其近親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認定申請。由此可見，工傷職工本人申請工傷認定的時效期間為1年。超過該期限的，社會保險行政部門不再受理。此時造成的損害可能自擔(dān)風(fēng)險。

當(dāng)然，如果因有合理事由而超過工傷認定申請期限的，被耽誤的時間不計算在該期限內(nèi)，法律仍保護。如《最高人民法院關(guān)于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定》第7條規(guī)定:“由于不屬于職工或者其近親屬自身原因超過工傷認定申請期限的，被耽誤的時間不計算在工傷認定申請期限內(nèi)。